Eesti pangalingid: hinnad ja suur pangalinkide tehingutasude hinnavõrdlus

Kui oled parasjagu oma e-poodi avamas, siis üsna tõenäoliselt mõtled ka selle peale, milliseid makseviise klientidele pakkuda. Üheks mugavaimaks võimaluseks on tasumine pangalingi vahendusel. Samas aga paljud ei tea täpselt, milliseid kulusid see endaga kaasa toob, mistõttu tänases postituses toon välja Eesti pangalingid koos hindade ja hinnavõrdlusega.

Pangalingid: millist pangalinki oma poodi paigaldada?

Kõigepealt peaksid enda jaoks läbi mõtlema selle, kas sinu e-pood kõiki Eesti pankade pakutavaid pangalinke üldse vajab. Iva on selles, et mida rohkemaid pangalinke sa soovid, seda kallimaks võib see (sõltuvalt valitud lahendusest) sinu jaoks minna.

Näide: kui soovid oma lehele kolme pangalinki (SEB, Swedbank ja Luminor), siis lisaks võimalikele pankade küsitavatele lepingutasudele pead arvestama ka arendaja poolt paigaldatavate pangalingi moodulite tasudega.

Siinkohal võib paljudele parimaks lahenduseks olla Maksekeskuse pakutav teenus, kus ühe lepinguga (mis on liitumistasuta) saad kõikide Eesti pankade pangalingid ja 10-eurose kuutasu eest veel ka krediitkaardimaksed. Samas tehingutasu on Maksekeskusel suurem kui pankadel (vt peatükki “E-poe pangalinkide tehingutasud”)

Eesti pankade pangalinkide hinnad

Pankade viimased hinnakirjad leiad nende kodulehelt. Et sinna jõudmine lihtsam oleks, siis kliki all oleval panga nimel ja sind juhatatakse korrektsele lehele.

Eesti pangalingid: lepingutasud

Suuremate pankade puhul pead arvestama üsna kopsakate liitumistasudega, mis on vahemikus 60-65 eurot panga kohta. See tõstab ka e-poe käivituskulusid üsna tublisti.

Näide: kui soovid oma e-poodi SEB, Swedbanki, Luminori ja Danske panga pangalinke, siis ainuüksi lepingutasudele kulub 255 eurot. Maksekeskuse lahenduse puhul saad kõik Eesti pangalingid ühe lepinguga ja lepingutasu tasuma ei pea.

Kui eelarve on piiratud, aga lehele on kohe ka pangalingid vajalikud, siis sobib Maksekeskus paremini.

PankPangalingi liitumistasu (eur)
SEB65
Swedbank65
Luminor60
Danske65
LHVtasuta
Cooptasuta
Maksekeskustasuta

E-poe pangalinkide tehingutasud

Tehingutasud on pankade puhul enam-vähem sarnased, st 1% tehingu pealt (minimaalselt 0,13) senti. Coop pangal on tehingutasu 15 senti või “vastavalt kokkuleppele”.

Maksekeskuse tehingutasu on teistest märgatavalt suurem, st 2,5% + 30 senti (millele lisandub veel ka käibemaks).

PankPangalingi tehingutasu (eur)
SEB1% (min 0,13 eur tehing) 
Swedbank1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur  tehing)
Luminor1% (min 0,13 eur)
DanskePakett I: 0,13 eur tehing
Pakett II 0,02 eur tehing
LHV1%, max 3€ tehing
Coop0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km
Maksekeskus2,5% + 0,3€ (+km)
(üle 10000€ / kuus korral vähem)

Pangalinkide kuutasud

Kaks panka küsivad muudele tasudele lisaks veel ka tehingutasusid. SEB pank soovib saada minimaalselt 15 eurot ja Danske vastavalt valitud paketile kas 0,64€ või 19,17 eurot. Sinu jaoks tähendab see seda, et kui valid SEB teenuse, siis sõltumata sellest, kas keegi SEB pangalingi kaudu ostab või mitte, pead kuutasu 15 eurot ikka tasuma.

PankKuutasu (eur)
SEBminimaalselt 15€
Swedbankpuudub
Luminorpuudub
DanskePakett I: 0,64 
Pakett II: 19,17
LHVpuudub 
Cooppuudub  
Maksekeskuspuudub 

Eesti pankade pakutavad krediitkaardimakse võimalused

Kõik pangad ei paku e-poodidele mõeldud krediitkaardimakse võimalusi. Hetkeseisuga tuvastasin, et seda pakuvad SEB, Swedbank ja teatud mööndustega ka LHV pank, mis teeb seda Everypay.ee kaudu.

PankKrediitkaardimakse võimalusKaardimakse liitumine (eur)Kaardimakse kuutasu (eur)
SEBjah5010
Swedbankjah64 eur + km 
Luminorei  
Danskeei  
LHVjah Everypay.ee kaudu tasuta
Coopei  
Maksekeskusjah 10

Kui kaua pangalingi lepingu sõlmimine aega võtab?

Alljärgnev põhineb puhtalt kogemuse põhjal ja võib aeg-ajalt ilmselt sõltuda sellest, millise kliendihalduri otsa sa satud. Olles aga oma klientidele kümneid kordi erinevaid makselinke paigaldanud saab üldistatult öelda järgmist:

  • Maksekeskuse puhul saad lepingu sõlmitud ja maksemooduli aktiveeritud ca. kahe päevaga
  • Pankade puhul läheb tavaliselt ca 1-2 nädalat, sest kõigepealt võtab aega lepingu sõlmimine ja seejärel edasi-tagasi kõikvõimalike makselingi sertifikaatidega seotud info (avalik võti, privaatvõti jms) edastamine. Kui satud uimasema kliendihalduri otsa, siis võib ka kauem minna.

Lisaks: erinevalt Maksekeskuse lahendusest on pankade pakutavad pangalingid ka keerulisemad paigaldada, sest sinu kodulehe arendaja (või sa ise) pead lisaks veel ka leidma võimaluse salajase võtma ja sertifikaadi genereerimiseks. Üks koht, kus seda teha, asub siin.

Pangalingid: milline lahendus on sinu jaoks soodsaim?

Küsimusele “Milline maksemoodul on minu jaoks soodsaim” puhul sellele küsimusele tegelikult otsest vastust ei ole, sest kõik sõltub sellest, milline on sinu e-poe käive ja millise hinnaga tehinguid sinu poest tehakse.Samuti sõltub sellest, kui palju pangalinke sa oma lehele üldse soovid.

Seetõttu pead oma käivet teades või seda prognoosides veidi arvutustega tegelema. All olevas näites eeldame, et tehingud jäävad alla 10000 euro kuus.

Ostukorvi maksumus ca. 25 eurot

PankTehingutasu %
Tehingutasu summaSinu kulu
SEB1% (min 0,13 eur tehing) 0,25€0,25€
Swedbank1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur  tehing)0,25€0,25€
Luminor1% (min 0,13 eur)0,25€0,25€
Danske0,13 eur tehing0,13€0,13€
LHV1%, max 3€ tehing0,25€0,25€
Coop0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km0,15€ + km0,18€
Maksekeskus2,5% + 0,3€ (+km)
(üle 10000€ / kuus korral vähem)
0,925€ + km1,11€

Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 25-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:

  • tavalise panga pakutava pangalingi kulu 2,5 eurot
  • Maksekeskuse puhul 11,1 eurot (koos käibemaksuga)
  • SEB puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis SEB panga kulu on 17,5 eurot
  • Danske panga puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus  tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis Danske panga kulu on 3,14 eurot. pakett II puhul 21,67 eurot

Ostukorvi maksumus ca. 50 eurot

PankTehingutasu %
Tehingutasu summaSinu kulu
SEB1% (min 0,13 eur tehing) 0,50€0,50€
Swedbank1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur  tehing)0,50€0,50€
Luminor1% (min 0,13 eur)0,50€0,50€
Danske0,13 eur tehing0,13€0,13€
LHV1%, max 3€ tehing0,50€0,50€
Coop0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km0,15€ + km0,18€
Maksekeskus2,5% + 0,3€ (+km)
(üle 10000€ / kuus korral vähem)
1,55€ + km1,86€

Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 50-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:

  • tavalise panga pakutava pangalingi kulu 5 eurot
  • Maksekeskuse puhul 18,6 eurot (koos käibemaksuga)
  • SEB puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis SEB panga kulu on 20 eurot
  • Danske panga puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis Danske panga kulu on 5,64 eurot. Pakett II puhul 24,17 eurot

NB! Kui sinu e-poes on nii SEB kui ka Danske panga pangalingid, siis järelikult pead kokku arvutatama mõlemad kuutasud.

Ostukorvi maksumus ca. 100 eurot

PankTehingutasu %
Tehingutasu summaSinu kulu
SEB1% (min 0,13 eur tehing) 1€1€
Swedbank1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur  tehing)1€1€
Luminor1% (min 0,13 eur)1€1€
Danske0,13 eur tehing0,13€0,13€
LHV1%, max 3€ tehing1€1€
Coop0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km0,15€ + km0,18€
Maksekeskus2,5% + 0,3€ (+km)
(üle 10000€ / kuus korral vähem)
2,80€ + km3,36€

Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 100-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:

  • tavalise panga pakutava pangalingi kulu 10 eurot
  • Maksekeskuse puhul 33,6 eurot (koos käibemaksuga)
  • SEB puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis SEB panga kulu on 25 eurot
  • Danske panga puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis Danske panga kulu on 10,64 eurot. Pakett II puhul 29,17 eurot

NB! Kui sinu e-poes on nii SEB kui ka Danske panga pangalingid, siis järelikult pead kokku arvutatama mõlemad kuutasud.

Ostukorvi maksumus ca. 500 eurot

PankTehingutasu %
Tehingutasu summaSinu kulu
SEB1% (min 0,13 eur tehing) 5€5€
Swedbank1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur  tehing)5€5€
Luminor1% (min 0,13 eur)5€5€
Danske0,13 eur tehing0,13€0,13€
LHV1%, max 3€ tehing5€5€
Coop0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km0,15€ + km0,18€
Maksekeskus2,5% + 0,3€ (+km)
(üle 10000€ / kuus korral vähem)
12,8€ + km15,36€

Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 500-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:

  • tavalise panga pakutava pangalingi kulu 50 eurot
  • Maksekeskuse puhul 153,6 eurot (koos käibemaksuga)
  • SEB puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis SEB panga kulu on 65 eurot
  • Danske panga puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis Danske panga kulu on 50,64 eurot. Pakett II puhul 69,17 eurot

NB! Kui sinu e-poes on nii SEB kui ka Danske panga pangalingid, siis järelikult pead kokku arvutatama mõlemad kuutasud.

Ostukorvi maksumus ca. 1000 eurot

PankTehingutasu %
Tehingutasu summaSinu kulu
SEB1% (min 0,13 eur tehing) 10€10€
Swedbank1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur  tehing)10€10€
Luminor1% (min 0,13 eur)10€10€
Danske0,13 eur tehing0,13€0,13€
LHV1%, max 3€ tehing10€10€
Coop0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km0,15€ + km0,18€
Maksekeskus2,5% + 0,3€ (+km)
(üle 10000€ / kuus korral vähem)
25,3€ + km30,36€

Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 1000-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:

  • tavalise panga pakutava pangalingi kulu 100 eurot
  • Maksekeskuse puhul 303,6 eurot (koos käibemaksuga)
  • SEB puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse kümme tehingut, siis SEB panga kulu on 115 eurot
  • Danske panga puhul lisandub kuutasu, mis tähendab, et kui kuus tehakse selle lingi kaudu kümme tehingut, siis Danske panga kulu on 100,64 eurot. Pakett II puhul 119,17 eurot

NB! Kui sinu e-poes on nii SEB kui ka Danske panga pangalingid, siis järelikult pead kokku arvutatama mõlemad kuutasud.

Kokkuvõtteks

Ülaltoodud hindu ja näidiskalkulatsioonide abil saad nüüd enda jaoks ilmselt pildi veidi selgemaks, mistõttu on oluliselt lihtsam ka välja arvutada seda, milline lahendus sinu jaoks kõige soodsam on. Kokkuvõtvalt toon aga eraldi välja veel ka pankade ja Maksekeskuse lahenduse plussid ja miinused.

Maksekeskuse plussid/miinused

Maksekeskuse plussidMaksekeskuse miinused
Sobib väiksema eelarvega poeleMärgatavalt kõrgem tehingutasu kui pankadel
Lepingutasud puuduvadEi sobi suurema käibega poodidele
Sobib neile, kellel väike eelarve, aga leht on vaja käivitada 
Lepingu sõlmimine on märgatavalt kiirem kui pankadel 
Mooduli paigaldamine ja seadistamine on lihtsam kui pankadel 
Pakub ka omalt poolt maksemoodulit 
Pakub ka pakiautomaatide moodulit 
Pakub krediitkaardimakse võimalust 
Soovi korral sama hinnaga ka Soome, Läti ja Leedu pankade pangalingid 

Pankade plussid/miinused

Pankade pakutava lahenduse plussid Pankade pakutava lahenduse plussid
 Võrreldes Maksekeskusega märgatavalt väiksem tehingutasuEnamikul pankadel lepingutasu vahemikus 60-65€ (SEB, Swedbank, Luminor, Danske)
 Sobilik suurema käibega poodideleOsadel pankadel kuutasu (SEB ja Danske)
 Igale pangale tuleb paigaldada eraldi maksemoodul. Suurendab käivituskulusid.
  Maksemooduli paigaldamine on võrreldes Maksekeskuse lahendusega keerukam ja aeganõudvam
 Ei paku makesmoodulit ja see tuleb endal hankida (või arendajal teha lasta)
 Lepingu sõlmimine ja sellest lähtuvalt maksemooduli toimima panek võtab märgatavalt kauem aega
 Enamik panku ei paku krediitkaardimakse võimalust
 Ei paku Läti, Leedu ja Soome pankade makseid

Seega…

Lühidalt selgus, et kui soovid oma e-poe käivituskuludelt kokku hoida või soovid maksevõimalusi ka Läti, Leedu ning Soome turgudel, siis vali Maksekeskuse lahendus. See võimaldab alguses väiksema raha eest e-pood tööle panna.

Pikemas perspektiivis kui sinu pood juba kenasti käivet teeb, on ilmselt mõistlik eraldi pangalingid panna, sest nagu näed, siis sõltuvalt sinu poest tehtavate tehingute summast muutub Maksekeskus ühel hetkel kulukamaks kui pankade pakutavad lahendused.

Kuivõrd teenusepakkujad pakuvad pangalinkide paigaldust erinevate hindadega, siis seda, millisest summast alates eraldi pangalinkide panek ennast ära tasub, saad  teada oma e-poe arendaja käest.

Näide: kui ta ütleb sulle, et kuue panga maksemoodulite paigaldamine maksab 500 eurot ja lepingutasudele kulub ca 255 eurot, siis järelikult saad välja arvestada, mitme tehinguga see lahendus ennast ära tasub.

Telefon:

+372 5623 0397

E-mail:

info@veebikoda.com

OPS OÜ

Registrikood: 12026571
KMKR: EE101494667