Kui oled parasjagu oma e-poodi avamas, siis üsna tõenäoliselt mõtled ka selle peale, milliseid makseviise klientidele pakkuda. Üheks mugavaimaks võimaluseks on tasumine pangalingi vahendusel. Samas aga paljud ei tea täpselt, milliseid kulusid see endaga kaasa toob, mistõttu tänases postituses toon välja Eesti pangalingid koos hindade ja hinnavõrdlusega.
Pangalingid: millist pangalinki oma poodi paigaldada?
Kõigepealt peaksid enda jaoks läbi mõtlema selle, kas sinu e-pood kõiki Eesti pankade pakutavaid pangalinke üldse vajab. Iva on selles, et mida rohkemaid pangalinke sa soovid, seda kallimaks võib see (sõltuvalt valitud lahendusest) sinu jaoks minna.
Näide: kui soovid oma lehele kolme pangalinki, siis lisaks võimalikele pankade küsitavatele lepingutasudele pead arvestama ka arendaja poolt paigaldatavate pangalingi moodulite tasudega.
Siinkohal võib paljudele parimaks lahenduseks olla Montonio ja Maksekeskuse pakutav teenus, kus ühe lepinguga (mis on liitumistasuta) saad kõikide Eesti pankade pangalingid. Montonio teenustasud on hetkel turul pakutavatest kõige soodsamad ja lisaks pakuvad nad veel ka krediitkaardimaksete võimalust.
Maksekeskus pakub 10-eurose kuutasu eest veel ka krediitkaardimaksed. Samas on tehingutasu Maksekeskusel märgatavalt suurem kui pankadel (vt peatükki “E-poe pangalinkide tehingutasud”).
Maksekeskuse alternatiiv
Montonio
2020. aasta sügisel tuli omapoolse makselahendusega turule ka Montonio Finance, kes pakub kõikide Baltikumi pankade makselinke ja kaardimakseid. Üllataval kombel pakuvad nad erinevalt teistest väga head hinda, st nende tehingutasu on fikseeritud summana ainult .05 eurot (justnimelt, 5 senti).
Montonio pakub tasuta maksemoodulite kõikidele levinumatele e-poe platvormidele (Woocommerce, Magento, Opencart, Prestashop, Odoo, CS Cart). Kõigele lsiaks saad nende käest ka kaardimaksed.
Eesti pankade pangalinkide hinnad
Pankade viimased hinnakirjad leiad nende kodulehelt. Et sinna jõudmine lihtsam oleks, siis kliki all oleval panga nimel ja sind juhatatakse korrektsele lehele.
- SEB pangalingid
- Swedbanki pangalingid
- Danske panga pangalinkide hinnad
- LHV panga pangalingi hinnakiri
- Coop panga pangalinkide hinnakiri
- Makeskeskuse maksevõimaluste hinnakiri
- Montonio hinnakiri
Eesti pangalingid: lepingutasud
Suuremate pankade puhul pead arvestama üsna kopsakate liitumistasudega, mis on vahemikus 60-65 eurot panga kohta. See tõstab ka e-poe käivituskulusid üsna tublisti.
Näide: kui soovid oma e-poodi pankade pangalinke, siis ainuüksi lepingutasudele kulub 190 eurot. Maksekeskuse lahenduse puhul saad kõik Eesti pangalingid ühe lepinguga ja lepingutasu tasuma ei pea.
Kui eelarve on piiratud, aga lehele on kohe ka pangalingid vajalikud, siis sobib Maksekeskus paremini.
Pank | Pangalingi liitumistasu (eur) |
SEB | 65 |
Swedbank | 65 |
LHV | tasuta |
Coop | tasuta |
Maksekeskus | tasuta |
Montonio | tasuta |
E-poe pangalinkide tehingutasud
Tehingutasud on pankade puhul enam-vähem sarnased, st 1% tehingu pealt (minimaalselt 0,13) senti. Coop pangal on tehingutasu 15 senti või “vastavalt kokkuleppele”.
Maksekeskuse tehingutasu on teistest märgatavalt suurem, st 2,5% + 30 senti (millele lisandub veel ka käibemaks). Lisaks on Maksekeskuse kaarditehingu vaidlustamise (chargeback) menetlemise tasu üsna kõrge, st 30€.
Montonio tehingutasu on 0,14 eurot ja maksimaalselt 0,36€ + km.
Pank | Pangalingi tehingutasu (eur) |
SEB | 1% (min 0,13 eur tehing) |
Swedbank | 1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur tehing) |
LHV | 1%, max 3€ tehing |
Coop | 0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km |
Maksekeskus | 2,5% + 0,3€ (+km) (üle 10000€ / kuus korral vähem) |
Montonio | 0,05€ + km |
Pangalinkide kuutasud
Mõned aastad tagasi küsisid paljud pangad lisaks veel ka kuutasu, tänase seisuga on nad sellest loobunud. Praegune hinnakiri on selline:
Pank | Kuutasu (eur) |
SEB | puudub |
Swedbank | puudub |
LHV | puudub |
Coop | puudub |
Maksekeskus * | puudub * |
Montonio | 5€ ** |
* Maksekeskusel on ka kuutasuline pakett (10€), mis lisaks Eesti pangalinkidele sisaldab veel ka Läti, Leedu ja Soome pangalinke + kaardimaksete vastuvõtmise võimalust.
** See tähendab, et kui tehingute arvestuses teenustasu jääb alla 5€ saadetakse siiski arve 5€. Kui see aga ületab selle, siis eraldi kuutasu ei ole. Näide: Kui kuised tehingutasud tulevad summas 3€, siis saadetakse järgmisel kuul arve 5€’le. Kui tehingutasud tulevad kokku 7€, siis saadetakse järgmisel kuul arve 7€’le. Seega on 5€ igakuine minimaalne kuutasu.
Eesti pankade pakutavad krediitkaardimakse võimalused
Kõik pangad ei paku e-poodidele mõeldud krediitkaardimakse võimalusi. Hetkeseisuga tuvastasin, et seda pakuvad SEB, Swedbank ja teatud mööndustega ka LHV pank, mis teeb seda Everypay.ee kaudu.
Pank | Krediitkaardimakse võimalus | Kaardimakse liitumine (eur) | Kaardimakse kuutasu (eur) |
SEB | jah | 50 | 10 |
Swedbank | jah | 64 eur + km | |
LHV | jah | Everypay.ee kaudu tasuta | |
Coop | ei | ||
Maksekeskus | jah | 10 | |
Montonio | jah | Stripe kaudu |
Kui kaua pangalingi lepingu sõlmimine aega võtab?
Alljärgnev põhineb puhtalt kogemuse põhjal ja võib aeg-ajalt ilmselt sõltuda sellest, millise kliendihalduri otsa sa satud. Olles aga oma klientidele kümneid kordi erinevaid makselinke paigaldanud saab üldistatult öelda järgmist:
- Maksekeskuse puhul sõtlub, millise kliendihalduri otsa satud ja aeg-ajalt tundub, et erinevatel kliendihalduritel on sinu lehega seoses erinevad nõuded. Üldjuhul peaks nädalaga tehtud saama.
- Kogemused näitavad, et Montonio kaudu saad lepingu sõlmitud ja maksemooduli aktiveeritud ca. kahe päevaga
- Pankade puhul läheb tavaliselt ca 1-2 nädalat, sest kõigepealt võtab aega lepingu sõlmimine ja seejärel edasi-tagasi kõikvõimalike makselingi sertifikaatidega seotud info (avalik võti, privaatvõti jms) edastamine. Kui satud uimasema kliendihalduri otsa (mis on üsna tavaline), siis võib ka kauem minna.
Lisaks: erinevalt Montonio ja Maksekeskuse lahendusest on pankade pakutavaid pangalinke ka keerulisem paigaldada, sest sinu kodulehe arendaja (või sa ise) pead lisaks veel ka leidma võimaluse salajase võtma ja sertifikaadi genereerimiseks. Üks koht, kus seda teha, asub siin.
Oma kogemuse pealt tean, et kõige rutem saab lepingud sõlmitud ja maksemoodulid aktiveeritud Montonio ja Maksekeskusega. Kõige uimasemad kipuvad olema suured pangad, kellega suhtlus võib teinekord kuni kuu pikkuseks venida.
Pangalingid: milline lahendus on sinu jaoks soodsaim?
Küsimusele “Milline maksemoodul on minu jaoks soodsaim” puhul sellele küsimusele tegelikult otsest vastust ei ole, sest kõik sõltub sellest, milline on sinu e-poe käive ja millise hinnaga tehinguid sinu poest tehakse.Samuti sõltub sellest, kui palju pangalinke sa oma lehele üldse soovid.
Seetõttu pead oma käivet teades või seda prognoosides veidi arvutustega tegelema. All olevas näites eeldame, et tehingud jäävad alla 10000 euro kuus.
Ostukorvi maksumus ca. 25 eurot
Pank | Tehingutasu % | Tehingutasu summa | Sinu kulu |
SEB | 1% (min 0,13 eur tehing) | 0,25€ | 0,25€ |
Swedbank | 1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur tehing) | 0,25€ | 0,25€ |
LHV | 1%, max 3€ tehing | 0,25€ | 0,25€ |
Coop | 0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km | 0,15€ + km | 0,18€ |
Maksekeskus | 2,5% + 0,3€ (+km) (üle 10000€ / kuus korral vähem) | 0,925€ + km | 1,11€ |
Montonio | fikseeritud tasu 0,05€ + km | 0,05€ + km | 0,05€ + km |
Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 25-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:
- SEB, Swedbanki ja LHV kulu 2,5 eurot
- Coop panga kulu 1,80 eurot
- Maksekeskuse puhul 11,1 eurot (koos käibemaksuga)
- Montonio puhul on kogukulu 0,06 eurot (koos käibemaksuga). Arvesta täiendava 5-eurose kuutasuga (st kokku 6,06 eurot)
Ostukorvi maksumus ca. 50 eurot
Pank | Tehingutasu % | Tehingutasu summa | Sinu kulu |
SEB | 1% (min 0,13 eur tehing) | 0,50€ | 0,50€ |
Swedbank | 1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur tehing) | 0,50€ | 0,50€ |
LHV | 1%, max 3€ tehing | 0,50€ | 0,50€ |
Coop | 0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km | 0,15€ + km | 0,18€ |
Maksekeskus | 2,5% + 0,3€ (+km) (üle 10000€ / kuus korral vähem) | 1,55€ + km | 1,86€ |
Montonio | fikseeritud tasu 0,05€ + km | 0,05€ + km | 0,05€ + km |
Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 50-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:
- SEB, Swedbanki ja LHVpangalingi kulu 5 eurot
- Coop panga kulu 1,80 eurot
- Maksekeskuse puhul 18,6 eurot (koos käibemaksuga)
- Montonio puhul maksimaalne kogukulu 0,06 eurot (koos käibemaksuga). Väikese käibega poe puhul arvesta täiendava 5-eurose kuutasuga (st kokku 6,06 eurot)
Ostukorvi maksumus ca. 100 eurot
Pank | Tehingutasu % | Tehingutasu summa | Sinu kulu |
SEB | 1% (min 0,13 eur tehing) | 1€ | 1€ |
Swedbank | 1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur tehing) | 1€ | 1€ |
LHV | 1%, max 3€ tehing | 1€ | 1€ |
Coop | 0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km | 0,15€ + km | 0,18€ |
Maksekeskus | 2,5% + 0,3€ (+km) (üle 10000€ / kuus korral vähem) | 2,80€ + km | 3,36€ |
Montonio | fikseeritud tasu 0,05€ + km | 0,05€ + km | 0,05€ + km |
Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 100-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:
- SEB, Swedbanki ja LHV pangalingi kulu 10 eurot
- Coop panga kulu 1,80 eurot
- Maksekeskuse puhul 33,6 eurot (koos käibemaksuga)
- Montonio puhul ka selle summa puhul maksimaalne kogukulu 0,06 eurot (koos käibemaksuga). Väikese käibega poe puhul arvesta täiendava 5-eurose kuutasuga (st kokku 6,06 eurot).
Ostukorvi maksumus ca. 500 eurot
Pank | Tehingutasu % | Tehingutasu summa | Sinu kulu |
SEB | 1% (min 0,13 eur tehing) | 5€ | 5€ |
Swedbank | 1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur tehing) | 5€ | 5€ |
LHV | 1%, max 3€ tehing | 5€ | 5€ |
Coop | 0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km | 0,15€ + km | 0,18€ |
Maksekeskus | 2,5% + 0,3€ (+km) (üle 10000€ / kuus korral vähem) | 12,8€ + km | 15,36€ |
Montonio | fikseeritud tasu 0,05€ + km | 0,05€ + km | 0,05€ + km |
Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 500-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:
- SEB, Swedbanki ja LHV pangalingi kulu 50 eurot
- Coop panga kulu 1,80 eurot
- Maksekeskuse puhul 153,6 eurot (koos käibemaksuga)
- Montonio puhul jätkuvalt kogukulu 0,06 eurot (koos käibemaksuga). Väikese käibega poe puhul arvesta täiendava 5-eurose kuutasuga (st kokku 6,06 eurot)
Ostukorvi maksumus ca. 1000 eurot
Pank | Tehingutasu % | Tehingutasu summa | Sinu kulu |
SEB | 1% (min 0,13 eur tehing) | 10€ | 10€ |
Swedbank | 1% (min 0,13 eur, max 3,2 eur tehing) | 10€ | 10€ |
LHV | 1%, max 3€ tehing | 10€ | 10€ |
Coop | 0,15€ või vastavalt kokkuleppele + km | 0,15€ + km | 0,18€ |
Maksekeskus | 2,5% + 0,3€ (+km) (üle 10000€ / kuus korral vähem) | 25,3€ + km | 30,36€ |
Montonio | fikseeritud tasu 0,05€ + km | 0,05€ + km | 0,05€ + km |
Seega, kui sinu e-poes tehakse peamiselt ca 1000-euroseid tehinguid, siis kümne tehtud tehingu pealt on:
- SEB, Swedbanki ja LHV pangalingi kulu 100 eurot
- Coop panga kulu 1,80 eurot
- Maksekeskuse puhul 303,6 eurot (koos käibemaksuga)
- Montoni puhul maksimaalne kogukulu 0,06 eurot (koos käibemaksuga). Väikese käibega poe puhul arvesta täiendava 5-eurose kuutasuga (st kokku 6,06 eurot)
Montonio, Maksekeskuse ja pankade plussid/miinused
Ülaltoodud hindu ja näidiskalkulatsioonide abil saad nüüd enda jaoks ilmselt pildi veidi selgemaks, mistõttu on oluliselt lihtsam ka välja arvutada seda, milline lahendus sinu jaoks kõige soodsam on. Kokkuvõtvalt toon aga eraldi välja veel ka pankade ja Maksekeskuse lahenduse plussid ja miinused.
Maksekeskuse plussid/miinused
Maksekeskuse plussid | Maksekeskuse miinused |
Sobib väiksema eelarvega poele | Märgatavalt kõrgem tehingutasu kui pankadel |
Lepingutasud puuduvad | Ei sobi suurema käibega poodidele |
Sobib neile, kellel väike eelarve, aga leht on vaja käivitada | Maksemoodul on lisatasu eest (kuutasuline, 10€/ kuu) |
Lepingu sõlmimine on märgatavalt kiirem kui pankadel | Üsna kõrge kaarditehingu vaidlustamise (chargeback) menetlemise tasu (30€) |
Mooduli paigaldamine ja seadistamine on lihtsam kui pankadel | |
Pakub Liisi ja mTasku maksemeetodeid | |
Makselingi e-kirjaga saatmise võimalus | |
Pakub pakiautomaatide moodulit | |
Pakub kaardimakse võimalust | |
Soovi korral sama hinnaga ka Soome, Läti ja Leedu pankade pangalingid |
Montonio plussid/miinused
Montonio plussid | Montonio miinused |
Lepingutasud puuduvad | Pangalingi asemel on kasutusele maksealgatuse teenus, mis lisab makseprotsessile ühe lisakliki. Samas võin oma kogemuse pealt öelda, et tegelikkuses see kauba eest maksmist eriti keerulisemaks või ebamugavamaks ei tee. |
Sobib nii neile, kellel väike eelarve, aga leht on vaja käivitada kui ka suurtele poodidele | |
Lepingu sõlmimine on märgatavalt kiirem kui pankadel | |
Mooduli paigaldamine ja seadistamine on lihtsam kui pankadel | |
Pakub mugavat viisi erinevate järelmaksu pakkumiste valimiseks | |
Maksed laukuvad sinu kodupanka paari tunngia | |
Pakub kaardimakse võimalust | |
Lisaks Eesti pankadele ka Läti ja Leedu pankade pangalingid |
Pankade plussid/miinused
Pankade pakutava lahenduse plussid | Pankade pakutava lahenduse miinused |
Võrreldes Maksekeskusega märgatavalt väiksem tehingutasu | Enamikul pankadel lepingutasu vahemikus 60-65€ (SEB, Swedbank) |
Sobilik suurema käibega poodidele | Igale pangale tuleb paigaldada eraldi maksemoodul. Suurendab käivituskulusid. |
Maksemooduli paigaldamine on võrreldes Maksekeskuse lahendusega keerukam ja aeganõudvam | |
Ei paku maksemoodulit ja see tuleb endal hankida (või arendajal teha lasta) | |
Lepingu sõlmimine ja sellest lähtuvalt maksemooduli toimima panek võtab märgatavalt kauem aega | |
Enamik panku ei paku krediitkaardimakse võimalust | |
Ei paku Läti, Leedu ja Soome pankade makseid |
Kokkuvõtteks: millist pangalinki enda poodi paigaldada?
Montonio või Maksekeskus siis kui vaja käivituskuludelt kokku hoida ja/või vajad Baltikumi ja Soome pangalinke
Kui soovid oma e-poe käivituskuludelt kokku hoida või soovid maksevõimalusi ka Läti, Leedu ning Soome turgudel, siis vali kas Montonio või Maksekeskuse lahendus. Lepingutasuta saad pangalingid mõlemalt ning Montonio käest lisaks veel ka tasuta maksemooduli.
Kui lisaks Eesti ja/või Baltikumi pangalinkidele soovid lisaks veel ka Soome pankade pangalinke ning pakiautomaatide valiku moodulit, siis vali Maksekeskuse lahendus. Siinkohal pead küll arvestama võrreldutest kõige kõrgema tehingutasuga.
Samuti võib lisanduda kuutasu (10-15€) juhul kui võtad nende käest ka maksemooduli, Baltikumi ja Soome pangalingid, pakiautomaatide mooduli või krediitkaardimakse võimaluse.
Montonio makselahendus on alates 500€ käibest soodsaim
Juhul kui sinu e-poe igakuine käive on vähem kui 500€, siis on pankade teenustasud kokkuvõttes veidi soodsamad. Samas aga pead sa pankade puhul arvestama täiendavate käivituskuludega (lepingutasud, moodulite paigaldustasud jms), mis Montonioga võrreldes tagasi teenimise aja oluliselt suuremaks teevad.
Ja kui sinu igakuine käive on suurem kui 500 eurot, siis pankadel eelised puuduvad.
Kui käibed on väikesed, siis pikas perspektiivis on pankadega tehtavad lepingud soodsamad
Seega, kui sulle Montonio lahendus põhjusel ei sobi, siis pikemas perspektiivis on ilmselt mõistlik pankadega eraldi lepingud sõlmida ja eraldi pangalingid paigaldada, sest nagu näed, siis sõltuvalt sinu poest tehtavate tehingute summast muutub ka Maksekeskus ühel hetkel kulukamaks kui pankade pakutavad lahendused.
Arvuta enda jaoks Excelis läbi ja saad teada, milline lahendus on sinu jaoks soodsaim
Kuivõrd teenusepakkujad pakuvad pangalinkide paigaldust erinevate hindadega, siis seda, millisest summast alates eraldi pangalinkide panek ennast ära tasub, saad teada oma e-poe arendaja käest.
Näide: kui ta ütleb sulle, et kuue panga maksemoodulite paigaldamine maksab 500 eurot ja lepingutasudele kulub ca 255 eurot, siis järelikult saad välja arvestada, mitme tehinguga see lahendus ennast ära tasub.